ライフプランを作る意味とは？
お金の未来を予測できると、不安は備えに変わります。
お金の話をしていると、「ライフプランを作りましょう」という言葉をよく聞きます。でも、正直こう思ったことはありませんか。
- 面倒くさそう
- どうせ予定通りにならない
- 作ったところで、何が変わるの？
実際、ライフプランを作らずに暮らしている人の方が多いはずです。それでも多くの人が、将来のお金に漠然とした不安を抱えています。
この記事で伝えたい結論は、シンプルです。
ライフプランは、将来を当てるためのものではありません。
お金の未来を「予測できる状態」にするためのものです。
予測できるようになると、不安は「備え」に変わります。
なぜライフプランが大事なのか
お金の不安が強くなる原因は、「足りないから」ではありません。
何が起きるか分からないことです。
- いつ、どんなお金が必要になるのか
- どの時期が一番きついのか
- 今のままで耐えられるのか
これが見えていないと、人は不安になります。
ライフプランを作る最大の価値は、お金のイベントを“見える化”できることです。
- 住宅購入
- 教育費
- 車の買い替え
- 老後資金
これらを「いつか必要」ではなく「いつ・いくら」に落とす。
すると、不安はこう変わります。
- 不安 → 予測
- 予測 → 準備
- 準備 → 落ち着き
ライフプランは、不安を消す道具ではなく、備えに変える道具です。
ライフプランは「完璧」でなくていい
ここで、多くの人がつまずきます。
「正確に作らないと意味がないのでは？」
「ズレたら無駄になるのでは？」
答えは逆です。
ライフプランは、荒くていい。
むしろ荒い方が使える。
理由はシンプルで、未来は必ず変わるからです。
大事なのは、当てることではなく、構造を知ること。
- どの時期に支出が増えやすいか
- どこで余裕が出やすいか
- 何がリスクになりやすいか
これが分かれば、多少ズレても判断できます。
ライフプランの作成方法（シンプル版）
① 家計の「今」を把握する
まず必要なのは、現状です。
- 月収（手取り）
- 月支出（生活費）
- 貯蓄額
ここは細かくやらなくてOKです。ざっくり月ベースで十分。
② 将来の「イベント」を書き出す
次に、人生イベントを並べます。
- 家を買う／買わない
- 子どもの進学
- 車の購入・買い替え
- 退職時期
ポイントは、迷っているものも含めて書くこと。
確定していなくて大丈夫です。
③ いつ・いくらかかりそうかを置く
ここで初めて金額を入れます。
- 教育費：◯歳〜◯歳まで
- 住宅：頭金・ローン
- 老後：生活費×年数
正確さは不要。
幅を持たせるのがコツです。
④ 年表にして流れを見る
最後に、
- 年齢
- 収入
- 支出
- 貯蓄残高
を並べます。
Excelでも、紙でもOK。大事なのは、流れで見ること。
ライフプランをどう使うか（ここが一番大事）
ライフプランは、作って終わりではありません。
「判断の基準」として使います。
① 何か迷ったときに戻る
- 住宅購入、今でいい？
- 投資、増やして大丈夫？
- 保険、必要？
答えは「流れを見て耐えられるか」。
感情ではなく、流れで判断できるようになります。
② 「一番きつい時期」を先に知る
多くの場合、不安が一番強くなるのは、
- 教育費＋住宅ローン
- 収入が伸びにくい時期
この山を先に知っておくだけで、今の判断が変わります。
③ 備えるポイントが明確になる
ライフプランがあると、
- ここは貯める
- ここは増やす
- ここは守る
が分かれます。
これが、貯蓄・投資・保険を使い分ける根拠になります。
ライフプランがある人とない人の違い
ライフプランがない人は、
- 不安が出るたびに立ち止まる
- 他人の意見に振り回される
- 判断に一貫性がない
ライフプランがある人は、
- 不安が出ても確認できる
- 判断が早い
- 行動に納得感がある
未来を知っているからではありません。未来を説明できるからです。
まとめ｜ライフプランは「不安を備えに変える地図」
ライフプランは、
- 将来を当てるためのものではない
- 正解を出すためのものでもない
お金の未来を予測し、落ち着いて判断するための地図です。
完璧でなくていい。
ズレてもいい。
作って、見て、修正する。それだけで、不安は少しずつ「備え」に変わります。
まずは、ざっくりでいいので一度作ってみる。
それが、お金を「心配する対象」から「設計できる対象」に変える最初の一歩です。できるところから、順番に整理していけば大丈夫です。
ライフプランを考えたとき、 将来のお金をどう増やしていくかは、やはり避けて通れないテーマです。 その具体的な方法の一つが「積立投資」です。 初心者でも始めやすい制度として、多くの人が活用しているのが積立NISAです。
もし、 「将来に向けて少しずつでも準備していきたい」と感じた方は、 こちらの記事も参考にしてみてください。
